睿轩保理浅谈：商业保理遇历史发展机遇

2021-02-07 21:57:42 作者：来源：

　　银行保理遭遇寒冬，但商业保理却因此迎来了发展的历史机遇。替代型以及内生型的规模增长将助力商业保理在保理业务总量上的占比大幅度上升。

　　首先，由于保理单笔金额较小，保理前期审查、日常监控任务较重，分账管理、风险控制和资金回笼需要投入精力，银行负担较为沉重。所以发展第三方保理服务就成为了发展商业保理业务的前提和解决中小企业融资的当务之急。完善第三方保理服务，可以为银行开展金融创新，解决中小企业融资问题开辟新的途径;如为银行解决保理业务中前期的审查、中期的监控、后期的风险控制等一系列问题，可以解决程序、人员、费用、频率、金额等银行的相关困扰。节约银行业务成本。也可以向银行提供相应的担保金，最大限度的减少银行投入和资金风险。其次，与银行保理侧重于融资相比，商业保理机构更专注于提供调查、管理、结算、融资等一系列综合服务，聚焦于某个行业或领域，为企业提供更有针对性的服务。

　　此外，相对于银行保理而言，商业保理更看重应收账款质量、买家信誉、货物质量等，而非卖家资质，争取做到无抵押，以及坏账风险的完全转移。目前我国信贷体制较为僵硬，一些银行保理业务绩效与市场需求差距较大。因此，商业保理可作为银行保理业务开展的第一线，明确分工，替代银行保理的部分职能，也可填补银行保理的市场空缺，共同分食保理蓬勃发展的大蛋糕。除了替代银行保理的部分职能，商业保理也有自己专注的客户群体—中小企业。银行保理业务的客户以大中型企业为主，不能覆盖中小企业应收账款的风险敞口，也无法满足广大中小企业提升流通效率的需求密切相关。因此，商业保理的内生型增长就来自于专注中小企业的金融服务。据中国银行数据统计目前，中小企业占中国企业总数的99%以上，对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额，创造了80%左右的城镇就业岗位。商业保理业务可触及的客户群广度不言而喻。

　　随着商业保理的认可程度提高、业务模式的成熟、信用评估流程的完善，业务规模有望在近年爆发。